在当今中国经济快速增长和居民收入水平不断提升的背景下，家庭可支配收入显著增加，家庭金融资产配置行为日益重要。本文基于生命周期理论、行为金融理论和现代投资组合理论，构建了金融知识水平对家庭金融资产配置影响的理论框架深入探讨了金融知识水平对家庭金融资产配置的影响。在实证研究部分，本文利用中国家庭金融调研（CHFS）2019 年的数据，通过构建多元回归模型进行了验证。实证结果表明，金融知识水平对家庭金融资产配置具有显著的正向影响。具体而言，金融知识水平较高的家庭能够更准确地理解金融市场的运作机制，熟悉各类金融产品的特性和风险收益特征，从而根据自身需求和风险承受能力，制定出更为合理和多元化的金融资产配置策略。此外，本文还发现家庭金融资产配置行为受到多种因素的共同作用，包括户主的婚姻状况、性别、受教育程度、健康程度、家庭成员数量以及家庭贫困状况等。这些因素综合作用，共同决定了家庭的资产配置决策。同时，金融知识水平对家庭金融资产配置的影响存在异质性，不同家庭群体在资产配置决策上对金融知识水平的依赖程度存在差异。本文揭示了金融知识水平对家庭金融资产配置的重要影响及其作用机制，为家庭金融决策提供了科学的理论依据和实践指导。